保险知识

　　国外团体人身保险

　　在西方发达国家，人身保险给人们带来了众多好处，社会公众的保险意识十分强烈。在人身保险市场上，投保主体不仅包括大量的个人投保人，而且有众多的商业组织投保者，如投保团体意外保险、团体年金、团体寿险、合作人保险、企业主保险等。对于国外的商业组织来讲，他们也愿意投保人身保险。这是因为一些精明的企业主们，很明确人身保险能给他的企业带来众多好处。 使企业起死回生
　　美国一家大型商业百货公司，在经济萧条时期，由于库存商品滞销，资金回流缓慢，导致资本金匮乏。而公司为维持日常经营就必须支出费用，可是申请信用贷款又十分不易，公司面临着经营上的困难。这时公司总裁麦克恩先生想到了人寿保险单，他号召高级职员们将积压自的人寿保险单都拿出来，用这些人寿保险单作为担保去银行申请抵押贷款，结果很顺利地借到一百万美元，大大缓解了资金周转危机。不幸的是，麦克恩先生在一个月手死亡，他的儿子接替了他的位置。小麦克恩拿着保险公司给付的五十万美元死亡保险金，又投入了公司经营。

　　保护企业商业资产

　　在国外，大部分企业主的资产由企业本身构成。个人财产不可分割地与企业财产联系在一起。企业主明白在他死亡时势必会造成财产的损失，因为他的个人财产中必然有一部分要用来支付他临终医疗费、丧葬费、安置资产的费用及所得税等。另外他的死亡将会造成企业收入的减少，所以他认为有必要用人寿保险来补偿这种损失。
　　美国纽约的卡特尔公司的领导者正是这样做的。他为自己投了保额为50万美元的人寿保险，以防止他的企业因他死亡而受损。不幸的事果然发生了，为了支付他临终的医疗费、丧葬费、安置资产费用及所得税，他的企业财产损失了近20%；并且因为公司未能及时找到合适的接班人而使生意中断，丧失了近10万美元的利润。这时，由于保险公司支付了50万美元给他的继承人，于是公司的商业资产未受到损失。

　　保障合伙企业持续经营

　　在美国有一百多万家合伙企业和股份不公开公司，其雇员总数超过一千万。在一个合伙企业或股份不公开公司中，若一个合伙人或股东死亡，将对幸存合伙人或股东的利益产生影响。为了避免这种情况的发生，合伙人公司或股份公司不公开公司为每个合伙人或股东购买与其在企业中资产额相对等的人身保险。
例如有一家资产为60万美元的股份不公开公司，有三个股东甲、乙、丙，他们各自有30、20、10万美元的利益在内，他们中任何一个人死亡就意味着对其利益进行清算，这将损害其他两个尚存的股东的利益，于是他们决定，为他们自己分别投保30、20、10万美元的人寿保险。如果乙不幸死亡，甲和丙可将保险公司给付的20万美元给死去股东的继承人，而公司财产仍归甲和丙所有，公司能持续经营。

　　保险作为商誉的保障

　　许多企业，如经纪人公司、承包商、工程公司、代理人公司、销售公司、制造商等，其主要资产是商业信誉。这些公司的信誉是通过公司的管理层及职员通过多年的联络及努力而建立起来的。此类公司的商誉是公司收入的主要来源，如果公司的职员不幸死亡，其工作多年保持的良好信誉将会丧失，从而导致公司商业收入的减少。因此，公司有必要评估每个人死亡可能造成的公司经济损失，并根据此经济损失的数额来保障公司商业资产。　　
　　例如在一个公司中，可以根据职员的级别不同，投保不同保额的人身保险，如团体人寿险、团体意个伤害保险，这样可以避免因为职员死亡而造成失去部分商誉造成公司商业收入上的损失，娱乐信贷瑶残废可能会使客户转移到竞争者那里去，从而影响企业的商业收入。
　　人寿保险用来保障因有价值的雇员死亡或伤残而给企业带来的损失。
　　
　　另外，在许多公司中，雇员们都参加了团体人寿保险，福利待遇水平较高，有利于公司与雇员们之间的良好关系的发展，因此降低了公司中雇员的流动率。而较低的雇员流动率，将意味着公司可以少支出大笔招聘、培训费用，并使公司保持稳健经营，从而获益匪浅。 总的来说，在国外，商业组织或团体通过投保团体或个人人身保险，对他们生产经营活动起到了充分的保障作用，因此他们的投保积极性更加提高，保险意识十分强列。对于公司或企业来讲，花1美元来买人身保险，可以使他们免受10美元的损失或得到10美元的收益。他们何乐而不为呢？